近期，最新一期贷款市场报价利率(LPR)发布，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%。这已是LPR连续四个月未降。
这背后到底有什么深意?是否还有继续下降的空间?
对于即将到来的传统十一黄金周能否出手买房?
首先，先来看看LPR为何连续四个月维持不动?其中，深究其中主要有三个因素：
①政策正在消化周期。5月以来的降准降准、财政刺激等一波政策还在发挥作用，央行需要观察效果。
②银行利润空间进一步压缩。近期银行理财收益普遍降至2.5%左右，若再降房贷利率，银行利润空间将更小。
③央行持续“观望”。三季度经济数据尚未出炉，央行选择“观望”，为四季度可能的降息预留空间。
接下来，我们再来看看西安的楼市现状。其实，在当下，西安购房者已经享有了“历史级”优惠。虽然此次LPR未降，但实际购房成本已大幅降低，具体看一组数据：
①在房贷利率方面，首套房3.15%(LPR-35BP)，贷款200万月供比去年少300元，30年省下10万元——相当于一辆家用轿车的价格。
②在公积金贷款方面，首套房利率仅2.1%，85万贷款利息比商贷少21.6万，足够装修一套新房。
③在首付比例方面，首套15%、二套25%，是1998年房改以来最低门槛，100万的房子首付只要15万。
传统消费节点十一黄金周即将到来，那么对于大家来说，当下可以出手还是继续观望?这其实主要取决于你的具体需求，如果按照需求人群划分：
①首次购房者：窗口期稍纵即逝
当前购房政策组合(低利率+低首付)堪称“史诗级宽松”，但需注意的是优质楼盘去化率超80%，部分开发商已小幅涨价。
②改善型需求：置换成本史上最低
二套房利率与首套仅差0.1个百分点，再加上有些城市已经开展“卖旧买新”享税费补贴，同时二手房挂牌量增加15%，对于改善人群来说可选择的空间进一步加大。
对于大家非常关心的存量房贷能否再降?关键要看如果四季度LPR下调，存量房贷将在2026年重定价日自动生效，举个例子，200万贷款利率若从3.2%降至2.7%，月供可减538元，对于购房者来说可以节省很大的一笔费用。
综上，我们可以感觉到LPR的“维持”恰似暴风雨前的宁静，很难说在四季度会有怎样的变化。但是对西安购房者来说，3.15%的房贷利率、15%的首付比例已是“政策顶配”。与其揣测未来可能的降息，不如把握当下看得见的实惠。
毕竟，对于绝大多数家庭而言，房产是家庭资产的核心，但最佳入场的时机，往往藏在政策的缝隙里。
(文/华商网记者张茹)
编辑：李国栋
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